مشاوره حقوقی بیمه

بیمه چه میزان از دیه را پرداخت می‌کند؟

مشاوره حقوقی آنلاین

میزان دیه پرداختی توسط بیمه به نوع بیمه و شرایط وقوع حادثه بستگی دارد.

در حالت کلی، موارد زیر در تعیین میزان دیه پرداختی توسط بیمه نقش دارند:

  • نوع بیمه:
    • بیمه شخص ثالث: این بیمه دیه خسارات جانی و نقص عضو به اشخاص ثالث در اثر حادثه رانندگی را تحت پوشش قرار می‌دهد. حداکثر میزان پرداختی بیمه شخص ثالث در سال 1403، دیه کامل یک انسان (معادل حدود 6 میلیارد تومان) است.
    • بیمه عمر و حوادث: این بیمه دیه فوت و نقص عضو ناشی از حوادث مختلف را تحت پوشش قرار می‌دهد. حداکثر میزان پرداختی در این نوع بیمه‌ها با توجه به تعهدات بیمه‌نامه و شرایط هر شرکت بیمه‌ای متفاوت خواهد بود.
  • شرایط وقوع حادثه:
    • مقصر حادثه: در صورتی که مقصر حادثه، فرد بیمه‌شده باشد، ممکن است شرکت بیمه از پرداخت دیه به طور کامل یا بخشی از آن خودداری کند.
  • فرانشیز: فرانشیز سهمی از خسارت است که به عهده بیمه‌شده بوده و توسط بیمه پرداخت نمی‌شود. مبلغ فرانشیز در بیمه‌نامه‌های مختلف متفاوت است.

به طور کلی، در بیمه شخص ثالث، شرکت بیمه موظف است حداکثر تا 50 درصد دیه را به صورت پیش پرداخت به فرد زیان‌دیده پرداخت کند. مابقی دیه پس از صدور حکم قطعی دادگاه و ارائه مدارک لازم توسط فرد زیان‌دیده به شرکت بیمه پرداخت خواهد شد.

در بیمه عمر و حوادث، میزان پرداختی بیمه با توجه به تعهدات بیمه‌نامه و شرایط هر شرکت بیمه‌ای متفاوت خواهد بود.

برای اطلاع دقیق از میزان دیه پرداختی توسط بیمه در هر مورد خاص، باید به بیمه‌نامه و شرایط آن مراجعه کرد و یا با شرکت بیمه مربوطه تماس گرفته و از کارشناسان مربوطه استعلام کرد.

انواع مختلفی از بیمه وجود دارد که هر کدام مزایا و کاربردهای خاص خود را دارند. در اینجا به برخی از رایج ترین انواع بیمه اشاره می کنیم:

بیمه اموال:

  • این نوع بیمه خسارات وارده به اموال شما در اثر حوادثی مانند آتش سوزی، سیل، زلزله، سرقت و … را جبران می کند.
  • انواع مختلفی از بیمه اموال از جمله بیمه آتش سوزی، بیمه منزل، بیمه خودرو و بیمه تجاری وجود دارد.

بیمه اشخاص:

  • این نوع بیمه خسارات مالی ناشی از جراحت، بیماری یا فوت افراد را جبران می کند.
  • انواع مختلفی از بیمه اشخاص از جمله بیمه عمر، بیمه درمانی و بیمه حوادث وجود دارد.

بیمه مسئولیت:

  • این نوع بیمه خسارات مالی ناشی از اعمال شما به اشخاص ثالث را جبران می کند.
  • انواع مختلفی از بیمه مسئولیت از جمله بیمه مسئولیت مدنی، بیمه مسئولیت حرفه ای و بیمه مسئولیت محصول وجود دارد.

بیمه های خاص:

  • انواع دیگری از بیمه نیز وجود دارد که برای نیازهای خاص طراحی شده اند، مانند بیمه سفر، بیمه حیوان خانگی و بیمه عروسی.

قوانین پرداخت دیه توسط بیمه در ایران

قوانین پرداخت دیه توسط بیمه در ایران به نوع بیمه و شرایط حادثه بستگی دارد. در ادامه به طور خلاصه به این قوانین می پردازیم:

بیمه شخص ثالث:

  • پوشش فوت: در صورت فوت بیمه شده در اثر حادثه تحت پوشش بیمه شخص ثالث، دیه کامل به ذینفعان قانونی وی پرداخت می شود.
  • پوشش نقص عضو: در صورت نقص عضو بیمه شده در اثر حادثه تحت پوشش بیمه شخص ثالث، دیه نقص عضو به وی تعلق می گیرد. میزان دیه نقص عضو با توجه به درصد و نوع نقص عضو توسط پزشکی قانونی تعیین می شود.
  • پوشش از کارافتادگی: در صورت از کارافتادگی دائم یا موقت بیمه شده در اثر حادثه تحت پوشش بیمه شخص ثالث، دیه از کارافتادگی به وی تعلق می گیرد. میزان دیه از کارافتادگی با توجه به نوع و شدت از کارافتادگی توسط پزشکی قانونی تعیین می شود.

بیمه حوادث راننده:

  • پوشش فوت: در صورت فوت راننده مقصر در اثر حادثه رانندگی، دیه کامل به ذینفعان قانونی وی پرداخت می شود.
  • پوشش نقص عضو: در صورت نقص عضو راننده مقصر در اثر حادثه رانندگی، دیه نقص عضو به وی تعلق می گیرد.
  • پوشش از کارافتادگی: در صورت از کارافتادگی دائم یا موقت راننده مقصر در اثر حادثه رانندگی، دیه از کارافتادگی به وی تعلق می گیرد.

نکات مهم:

  • محدودیت سقف تعهد: شرکت های بیمه در بیمه های شخص ثالث و حوادث راننده، سقف تعهدی برای پرداخت دیه تعیین می کنند. در صورتی که مبلغ دیه از سقف تعهد بیمه نامه بیشتر باشد، مازاد آن توسط مقصر حادثه یا سایر بیمه های تکمیلی (در صورت وجود) پرداخت خواهد شد.
  • استثنائات: برخی از موارد مانند خودکشی، درگیری، رانندگی در حالت مستی یا مواد مخدر و … تحت پوشش بیمه های شخص ثالث و حوادث راننده قرار نمی گیرند.
  • مدارک لازم: برای دریافت دیه از بیمه، باید مدارک لازم از جمله گزارش پلیس، نظریه پزشکی قانونی، گواهی فوت یا حجر و … به شرکت بیمه ارائه شود.

میزان پرداخت دیه توسط بیمه ایران به عوامل مختلفی بستگی دارد، از جمله:

  • نوع جرم: دیه در جرایم مختلف مانند قتل، نقص عضو و دیات و ارش متفاوت است.
  • جنسیت: دیه مرد کامل در ماه‌های قمری متفاوت است و دو برابر دیه زن کامل است.
  • زمان وقوع جرم: دیه هر سال توسط قوه قضائیه تعیین می‌شود و به نرخ دیه سال وقوع جرم تعلق می‌گیرد.
  • میزان تعهد بیمه: بیمه شخص ثالث حداقل تعهدات را برای پرداخت دیه دارد. می توانید با خرید الحاقیه به بیمه نامه خود، تعهدات بیشتری را برای پرداخت دیه بخرید.

برای اطلاع دقیق از میزان دیه و میزان پرداختی توسط بیمه، باید به موارد زیر توجه کنید:

  • اطلاعات مربوط به جرم: نوع جرم، جنسیت و سن مصدوم، تاریخ وقوع جرم
  • اطلاعات مربوط به بیمه نامه: شماره بیمه نامه، شرکت بیمه، پوشش های بیمه نامه و میزان تعهدات

با داشتن این اطلاعات می توانید به یکی از روش های زیر برای محاسبه میزان پرداخت دیه توسط بیمه اقدام کنید:

  • استفاده از وکیل آنلاین دیه: بسیاری از شرکت های بیمه و وب سایت های حقوقی، وکیل آنلاینی را برای محاسبه دیه ارائه می دهند.
  • استعلام از شرکت بیمه: می توانید با مراجعه به شعبه یا وب سایت شرکت بیمه خود، از میزان دیه و پرداختی بیمه استعلام بگیرید.
  • مشورت با وکیل: اگر به اطلاعات دقیق تری نیاز دارید یا در مورد مراحل قانونی دریافت دیه تردید دارید، می توانید با یک وکیل مشورت کنید.

مبلغ دیه پرداختی توسط بیمه به نوع بیمه و شرایط وقوع حادثه بستگی دارد.

در بیمه شخص ثالث:

  • بیمه شخص ثالث به جبران خسارات مالی و جانی اشخاص ثالث در اثر حوادث رانندگی ایجاد شده توسط وسیله نقلیه بیمه شده می پردازد.
  • مبلغ دیه پرداختی در این نوع بیمه نامه ها بر اساس تخلف راننده مقصر و نرخ دیه مصوب قوه قضائیه در سال وقوع حادثه محاسبه می شود.
  • به عنوان مثال، اگر راننده مقصر در یک تصادف منجر به فوت، 100% مقصر شناخته شود، بیمه موظف است دیه کامل را به اولیای دم مقتول پرداخت کند.
  • پوشش دیه در بیمه شخص ثالث اجباری است و همه دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی مکلف به خرید آن هستند.

در سایر بیمه نامه ها:

  • برخی از بیمه نامه های عمر و حادثه نیز ممکن است شامل پوشش دیه باشند.
  • مبلغ دیه پرداختی در این نوع بیمه نامه ها بر اساس شرایط خاص بیمه نامه و میزان تعهد شرکت بیمه تعیین می شود.
  • برای اطلاع از جزئیات پوشش دیه در هر بیمه نامه، باید به شرایط و تعهدات آن بیمه نامه مراجعه کرد.

نکات مهم:

  • در همه موارد، برای دریافت دیه از بیمه، باید مدارک لازم مانند گزارش پلیس، گواهی فوت، رای دادگاه و … را به شرکت بیمه ارائه کرد.
  • فرآیند رسیدگی به مطالبات دیه در شرکت های بیمه ممکن است زمان بر باشد، لذا ضروری است که مدارک مورد نیاز را به طور کامل و در اسرع وقت به شرکت بیمه ارائه کنید.
  • در صورت بروز هرگونه مشکل یا ابهام در خصوص دیه پرداختی توسط بیمه، می توانید به کارشناسان شرکت بیمه یا مراجع قانونی مانند بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران مراجعه کنید.