سفته الکترونیکی در ایران
سفته الکترونیکی نوع جدیدی از سفته است که به جای سفته های سنتی کاغذی، به صورت الکترونیکی صادر و نگهداری می شود. این نوع سفته مزایای متعددی نسبت به سفته های کاغذی دارد، از جمله:
- امنیت بیشتر: سفته های الکترونیکی با استفاده از رمزنگاری و امضای دیجیتال، از جعل و سوء استفاده در امان هستند.
- سهولت صدور و انتقال: سفته های الکترونیکی به راحتی و به سرعت صادر و منتقل می شوند و نیازی به چاپ و امضای فیزیکی آنها نیست.
- کاهش هزینه ها: استفاده از سفته های الکترونیکی، هزینه های چاپ، نگهداری و حمل و نقل سفته های کاغذی را به طور قابل توجهی کاهش می دهد.
- سازگاری با محیط زیست: استفاده از سفته های الکترونیکی، به حفظ منابع طبیعی و محیط زیست کمک می کند.
نحوه صدور سفته الکترونیکی:
برای صدور سفته الکترونیکی، باید به یکی از سامانه های صدور سفته الکترونیکی که توسط بانک ها یا شرکت های معتبر ارائه می شوند، مراجعه کنید. در این سامانه ها، پس از احراز هویت و ثبت اطلاعات، می توانید سفته الکترونیکی را برای گیرنده مورد نظر خود صادر کنید.
نحوه استفاده از سفته الکترونیکی:
سفته های الکترونیکی را می توان در معاملات مختلف مانند خرید و فروش کالا، وام و تعهدات مالی استفاده کرد. برای استفاده از سفته الکترونیکی، گیرنده سفته باید نرم افزار یا اپلیکیشن مربوط به سامانه صدور سفته الکترونیکی را نصب و فعال کند. پس از آن، صادرکننده سفته می تواند با وارد کردن اطلاعات گیرنده، سفته را برای او ارسال کند.
مزایای استفاده از سفته الکترونیکی:
- امنیت بیشتر: سفته های الکترونیکی با استفاده از رمزنگاری و امضای دیجیتال، از جعل و سوء استفاده در امان هستند.
- سهولت صدور و انتقال: سفته های الکترونیکی به راحتی و به سرعت صادر و منتقل می شوند و نیازی به چاپ و امضای فیزیکی آنها نیست.
- کاهش هزینه ها: استفاده از سفته های الکترونیکی، هزینه های چاپ، نگهداری و حمل و نقل سفته های کاغذی را به طور قابل توجهی کاهش می دهد.
- سازگاری با محیط زیست: استفاده از سفته های الکترونیکی، به حفظ منابع طبیعی و محیط زیست کمک می کند.
- قابلیت پیگیری و ردیابی: سفته های الکترونیکی به راحتی قابل پیگیری و ردیابی هستند و این امر می تواند در صورت بروز مشکل، به اثبات مالکیت و احقاق حقوق کمک کند.
معایب استفاده از سفته الکترونیکی:
- نیاز به زیرساخت های الکترونیکی: برای استفاده از سفته های الکترونیکی، به زیرساخت های الکترونیکی مانند اینترنت و تلفن همراه هوشمند نیاز است.
- خطر هک شدن: در صورت عدم رعایت نکات امنیتی، سفته های الکترونیکی ممکن است توسط هکرها مورد سوء استفاده قرار گیرند.
- عدم آشنایی برخی افراد: برخی از افراد ممکن است با نحوه استفاده از سفته های الکترونیکی آشنا نباشند و این امر می تواند مشکلاتی را برای آنها ایجاد کند.
قوانین مربوط به سفته الکترونیکی:
- قانون تجارت الکترونیکی: این قانون کلیات مربوط به معاملات الکترونیکی، از جمله صدور و استفاده از سفته های الکترونیکی را بیان می کند.
- آیین نامه اجرایی صدور و ابطال اوراق بهادار الکترونیکی: این آیین نامه جزئیات مربوط به صدور، ابطال و نگهداری سفته های الکترونیکی را مشخص می کند.
قوانین سفته الکترونیکی در ایران
سفته الکترونیکی نوعی از سفته است که به صورت الکترونیکی صادر و نگهداری می شود.
قانون صدور سفته الکترونیکی در تاریخ 1398/04/03 به تصویب مجلس شورای اسلامی و در تاریخ 1398/04/16 توسط شورای نگهبان تأیید و ابلاغ شد.
این قانون شامل 21 ماده و 4 تبصره است و به طور کلی به موضوعات زیر می پردازد:
- تعریف سفته الکترونیکی: سفته الکترونیکی، سندی است که به صورت کاملاً الکترونیکی صادر و نگهداری می شود و کلیه مندرجات آن به صورت الکترونیکی امضا و تأیید می شود.
- صدور سفته الکترونیکی: صدور سفته الکترونیکی صرفاً از طریق سامانه های مجاز و مورد تأیید بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران امکان پذیر است.
- مشخصات سفته الکترونیکی: سفته الکترونیکی باید دارای مشخصاتی از جمله تاریخ صدور، مبلغ، نام و نام خانوادگی صادرکننده و گیرنده، سررسید و امضای الکترونیکی صادرکننده باشد.
- انتقال سفته الکترونیکی: انتقال سفته الکترونیکی به اشخاص ثالث صرفاً از طریق سامانه های مجاز و مورد تأیید بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران امکان پذیر است.
- ضمانت سفته الکترونیکی: ضمانت سفته الکترونیکی نیز به صورت الکترونیکی انجام می شود.
- وصول سفته الکترونیکی: وصول سفته الکترونیکی در سررسید آن از طریق سامانه های مجاز و مورد تأیید بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران انجام می شود.
- مسئولیت مدنی و کیفری: صادرکننده، ظهرنویس و ضامن سفته الکترونیکی در قبال دارندگان آن مسئولیت مدنی و کیفری دارند.
- نظارت و جرایم: نظارت بر حسن اجرای این قانون بر عهده بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران است و متخلفان از این قانون به مجازات های مقرر در این قانون محکوم خواهند شد.
علاوه بر قانون صدور سفته الکترونیکی، سایر قوانین و مقررات مربوط به اسناد تجاری از جمله قانون تجارت نیز بر سفته الکترونیکی حاکم هستند.
مهمترین مزایای سفته الکترونیکی عبارتند از:
- کاهش هزینه ها: صدور و نگهداری سفته الکترونیکی به مراتب ارزان تر از سفته کاغذی است.
- افزایش امنیت: سفته الکترونیکی به دلیل استفاده از امضای الکترونیکی و سایر تدابیر امنیتی، از امنیت بالاتری نسبت به سفته کاغذی برخوردار است.
- کاهش جرایم: جعل و سوء استفاده از سفته الکترونیکی به مراتب دشوارتر از سفته کاغذی است.
- افزایش سرعت: صدور، انتقال و وصول سفته الکترونیکی به مراتب سریع تر از سفته کاغذی است.
با توجه به مزایای ذکر شده، انتظار می رود که استفاده از سفته الکترونیکی در ایران به تدریج افزایش یابد.
نحوه استفاده از سفته الکترونیکی
سفته الکترونیکی نوعی اوراق بهادار الکترونیکی است که به منظور انجام تعهدات مالی به کار میرود و جایگزینی نوین برای سفتههای سنتی کاغذی به شمار میرود.
استفاده از سفته الکترونیکی مزایای متعددی از جمله افزایش امنیت، سهولت صدور و انتقال، کاهش هزینهها و حفظ محیط زیست را به همراه دارد.
مراحل استفاده از سفته الکترونیکی به شرح زیر است:
1. دریافت گواهی امضای الکترونیکی:
- برای صدور و استفاده از سفته الکترونیکی، شما باید در ابتدا نسبت به دریافت گواهی امضای الکترونیکی از یکی از مراکز صدور گواهی امضای الکترونیکی معتبر اقدام کنید.
- فهرست این مراکز در وبسایت مرکز صدور گواهی الکترونیکی ایران قابل مشاهده است.
2. ثبت نام در سامانه سفته الکترونیکی:
- پس از دریافت گواهی امضای الکترونیکی، به سامانه سفته الکترونیکی به آدرس https://www.tejaratbank.ir/news/2079205-tejarat.html مراجعه کنید.
- در این سامانه، نسبت به ثبت نام و ایجاد حساب کاربری خود اقدام نمایید.
3. صدور سفته الکترونیکی:
- پس از ورود به حساب کاربری خود در سامانه سفته الکترونیکی، گزینه “صدور سفته” را انتخاب کنید.
- در فرم مربوطه، اطلاعات مورد نیاز سفته از جمله مبلغ، تاریخ سررسید، نام و نام خانوادگی گیرنده و سایر مشخصات را وارد نمایید.
- پس از تکمیل اطلاعات، با استفاده از گواهی امضای الکترونیکی خود، سفته را امضا و تأیید کنید.
4. انتقال سفته الکترونیکی:
- برای انتقال سفته الکترونیکی به شخص دیگر، کافی است که در سامانه سفته الکترونیکی، گزینه “انتقال سفته” را انتخاب کنید.
- سپس، آدرس ایمیل یا شناسه سفته گیرنده را وارد نمایید و سفته را به او منتقل کنید.
5. وصول سفته الکترونیکی:
- دارنده سفته الکترونیکی میتواند در تاریخ سررسید آن، با مراجعه به سامانه سفته الکترونیکی و انتخاب گزینه “وصول سفته”، نسبت به وصول وجه آن اقدام کند.
- برای وصول وجه سفته، باید مشخصات حساب بانکی خود را در سامانه وارد نمایید.
نکات مهم:
- برای استفاده از سفته الکترونیکی، شما باید به اینترنت و یک دستگاه کامپیوتر یا تلفن هوشمند مجهز باشید.
- حفظ و نگهداری گواهی امضای الکترونیکی از اهمیت بالایی برخوردار است. از افشای آن به دیگران خودداری کنید.
- در صورت بروز هرگونه مشکل در مراحل استفاده از سفته الکترونیکی، میتوانید به مرکز پشتیبانی سامانه سفته الکترونیکی مراجعه کنید.
مزایای استفاده از سفته الکترونیکی:
- افزایش امنیت: سفته الکترونیکی از جعلی سازی و سوء استفاده در امان است.
- سهولت صدور و انتقال: صدور و انتقال سفته الکترونیکی به سادگی و از طریق سامانه آنلاین انجام میشود.
- کاهش هزینهها: استفاده از سفته الکترونیکی، هزینههای چاپ، صدور و ارسال سفتههای کاغذی را به طور چشمگیری کاهش میدهد.
- حفظ محیط زیست: استفاده از سفته الکترونیکی به جای سفتههای کاغذی، به حفظ منابع طبیعی و محیط زیست کمک میکند.
نحوه صدور سفته الکترونیکی در ایران
سفته الکترونیکی نوعی اوراق بهادار الکترونیکی است که به منظور انجام تعهدات مالی مانند تضمین پرداخت وام، ضمانت حسن انجام کار و … صادر می شود.
سفته الکترونیکی مزایای متعددی نسبت به سفته کاغذی سنتی دارد، از جمله:
- امنیت بیشتر: سفته الکترونیکی با استفاده از امضای الکترونیکی و رمزنگاری امن می شود و احتمال جعل و سوء استفاده از آن کاهش می یابد.
- سهولت صدور و انتقال: سفته الکترونیکی به صورت آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانک صادر می شود و می توان آن را به راحتی بین افراد منتقل کرد.
- کاهش هزینه ها: صدور سفته الکترونیکی هزینه های مربوط به چاپ و انتقال سفته کاغذی را کاهش می دهد.
- حفظ محیط زیست: با صدور سفته الکترونیکی، از مصرف کاغذ و سایر منابع طبیعی کاسته می شود.
برای صدور سفته الکترونیکی مراحل زیر را باید انجام دهید:
- به سامانه اینترنتی بانک خود مراجعه کنید.
در حال حاضر، امکان صدور سفته الکترونیکی در سامانه اینترنتی برخی از بانک های ایران مانند بانک ملی ایران، بانک صادرات ایران، بانک تجارت و … وجود دارد.
- در سامانه اینترنتی بانک ثبت نام کنید.
اگر تاکنون در سامانه اینترنتی بانک خود ثبت نام نکرده اید، باید ابتدا در آن ثبت نام کنید.
- به بخش صدور سفته الکترونیکی مراجعه کنید.
در منوی اصلی سامانه اینترنتی بانک، به بخش مربوط به صدور سفته الکترونیکی مراجعه کنید.
- اطلاعات مورد نیاز را وارد کنید.
در این بخش، باید اطلاعاتی مانند مبلغ سفته، تاریخ سررسید، نام و نام خانوادگی گیرنده سفته و … را وارد کنید.
- سفته الکترونیکی را امضا کنید.
برای امضای سفته الکترونیکی باید از امضای الکترونیکی خود استفاده کنید.
- سفته الکترونیکی را ارسال کنید.
پس از امضای سفته الکترونیکی، باید آن را به گیرنده سفته ارسال کنید.
توجه:
- برای صدور سفته الکترونیکی باید به اینترنت دسترسی داشته باشید و از امضای الکترونیکی معتبر استفاده کنید.
- هزینه صدور سفته الکترونیکی در بانک های مختلف متفاوت است.
- برای اطلاع بیشتر از نحوه صدور سفته الکترونیکی می توانید به وب سایت بانک خود مراجعه کنید یا با پشتیبانی بانک تماس بگیرید.
موارد استفاده از سفته الکترونیکی:
- تضمین پرداخت وام: سفته الکترونیکی می تواند به عنوان تضمین پرداخت وام از بانک یا موسسه مالی استفاده شود.
- ضمانت حسن انجام کار: سفته الکترونیکی می تواند به عنوان ضمانت حسن انجام کار در قراردادهای پیمانکاری و … استفاده شود.
- تضمین تعهدات: سفته الکترونیکی می تواند برای تضمین انواع تعهدات مالی مانند پرداخت اجاره بها، ضمانت حضور در دادگاه و … استفاده شود.
مزایای استفاده از سفته الکترونیکی:
- امنیت بیشتر: سفته الکترونیکی با استفاده از امضای الکترونیکی و رمزنگاری امن می شود و احتمال جعل و سوء استفاده از آن کاهش می یابد.
