مسدودی کلیه حساب های محکوم
در نظام حقوقی ایران، مسدودی کلیه حساب های بانکی یک محکوم، به عنوان اقدامی اجرایی برای وصول مطالبات و اجرای احکام صادر شده از مراجع قضایی قابل اعمال است.
مبنای قانونی:
- ماده 19 قانون نحوه اجرای محکومیت های مالی مصوب 1393: «مرجع اجراءکننده رای باید به درخواست محکومٌ‌له به بانک مرکزی دستور دهد که فهرست کلیه حسابهای محکومٌ‌علیه در بانکها و موسسات مالی و اعتباری را برای توقیف به مرجع مذکور تسلیم کند.»
- آئین نامه اجرایی ماده 19 قانون نحوه اجرای محکومیت های مالی: در این آئین نامه، نحوه ارسال درخواست توقیف حساب ها، تکلیف بانک ها در زمینه مسدودی حساب ها و نحوه رفع مسدودی توضیح داده شده است.
مراحل مسدودی حساب های محکوم:
- صدور حکم قطعی: ابتدا باید حکم محکومیت محکوم به طور قطعی و لازم الاجرا صادر شود.
- درخواست مسدودی حساب ها: محکومٌ‌له می تواند با ارائه درخواست به مرجع اجرای کننده رای، تقاضای مسدودی کلیه حساب های بانکی محکومٌ‌علیه را بدهد.
- ارسال درخواست به بانک مرکزی: مرجع اجرای کننده رای درخواست مسدودی حساب ها را به بانک مرکزی ارسال می کند.
- ارسال فهرست حساب ها به مرجع اجراء کننده رای: بانک مرکزی فهرست کلیه حساب های بانکی محکومٌ‌علیه را به مرجع اجرای کننده رای ارسال می کند.
- توقیف حساب ها: مرجع اجرای کننده رای با ارسال نامه به بانک ها و موسسات مالی و اعتباری، نسبت به مسدودی حساب های مشخص شده در فهرست اقدام می کند.
نکات مهم:
- مسدودی حساب های سپرده قرض الحسنه: طبق ماده 24 قانون نحوه اجرای محکومیت های مالی، حساب های سپرده قرض الحسنه تا مبلغ یک میلیون تومان از مسدودی معاف هستند.
- مسدودی حساب های مشترک: حساب های مشترک فقط تا سهم محکومٌ‌علیه قابل مسدودی است.
- رفع مسدودی: محکومٌ‌علیه می تواند با ارائه دلایل و مدارک معتبر، از مرجع اجرای کننده رای درخواست رفع مسدودی حساب های خود را بدهد.
دلایل مسدودی کلیه حساب محکوم
مسدود کردن کلیه حساب های بانکی یک محکوم، اقدامی است که بنا بر دستور مقام قضایی و با توجه به شرایط و جرم ارتکابی وی صورت می گیرد.
برخی از مهم ترین دلایل مسدودی کلیه حساب های بانکی محکوم عبارتند از:
- استیفای حقوق طلبکاران: در مواردی که فردی به لحاظ قانونی به دیگری بدهکار باشد،
ممکن است دادگاه جهت تضمین حقوق طلبکار و وصول مطالبات وی، دستور مسدودی حساب های بانکی محکوم را صادر کند. - جلوگیری از فرار از دین: در برخی جرایم،
احتمال دارد که متهم با انتقال اموال و وجوه خود به حساب های بانکی دیگر، سعی در فرار از دین و پرداخت دیون قانونی خود داشته باشد. در چنین مواردی،
مسدود کردن حساب های بانکی وی می تواند از این اقدام جلوگیری کند. - تضمین حضور در مراجع قضایی: در برخی موارد،
دادگاه ممکن است به منظور تضمین حضور متهم در مراجع قضایی و یا انجام تعهدات قانونی وی، دستور مسدودی حساب های بانکی او را صادر کند. - جلوگیری از ارتکاب جرم: در جرایمی که مرتبط با تراکنش های مالی غیرقانونی هستند،
مسدود کردن حساب های بانکی متهم می تواند از ادامه ی فعالیت های مجرمانه وی جلوگیری کند.
موارد ذکر شده در بالا صرفا به عنوان مثالی از مهم ترین دلایل مسدودی حساب های بانکی محکوم ارائه شده است و فهرست کاملی از همه ی احتمالات را شامل نمی شود.
برای اطلاع دقیق از علت مسدود شدن حساب های بانکی خود، باید به دستور قضایی صادره در این خصوص مراجعه کنید و یا با مقام قضایی که این دستور را صادر کرده است تماس بگیرید.
توجه: مسدود کردن حساب های بانکی یک محکوم، محدودیتی است که می تواند بر فعالیت های روزمره و معیشت وی تاثیر بگذارد. به همین دلیل، قانون پیش بینی هایی را برای حمایت از حقوق این افراد در نظر گرفته است. برای مثال، محکوم می تواند با ارائه درخواست و دلایل موجه، تقاضای رفع مسدودی از حساب های بانکی خود را به دادگاه ارائه دهد.
در صورت تمایل به دریافت اطلاعات بیشتر در مورد دلایل مسدودی حساب های بانکی محکوم، می توانید سوالات خود را مطرح کنید.
برای رفع انسداد حساب بانکی یک فرد محکوم، باید مراحل زیر را طی کنید:
1. علت انسداد را مشخص کنید:
اولین قدم، یافتن دلیل مسدود شدن حساب است. این کار را می توان با مراجعه به شعبه بانکی که حساب در آن افتتاح شده یا با تماس با مرکز پشتیبانی بانک انجام داد.
دلایل رایج مسدود شدن حساب های بانکی عبارتند از:
- دستور قضایی: رایج ترین دلیل مسدود شدن حساب های بانکی، دستور مقام قضایی است. این دستور می تواند به دلیل عدم پرداخت بدهی، چک برگشتی، یا ارتکاب جرم صادر شده باشد.
- اقدامات پلیس فتا: پلیس فتا می تواند در مواردی که به جرائم سایبری مانند کلاهبرداری اینترنتی یا فیشینگ مشکوک باشد، دستور مسدود شدن حساب بانکی را صادر کند.
- فعالیت های مشکوک: در صورتی که بانک تراکنش های مشکوکی در حساب شما مشاهده کند، ممکن است حساب شما را مسدود کند تا از فعالیت های مجرمانه جلوگیری کند.
2. مدارک لازم را جمع آوری کنید:
پس از مشخص شدن دلیل مسدود شدن حساب، باید مدارک لازم برای رفع انسداد را جمع آوری کنید. این مدارک بسته به دلیل انسداد حساب متفاوت خواهد بود.
برخی از مدارک مورد نیاز عبارتند از:
- حکم رفع انسداد از مقام قضایی: اگر حساب شما به دستور مقام قضایی مسدود شده است، برای رفع انسداد به حکم رفع انسداد از همان مقام نیاز دارید.
- نامه رفع انسداد از پلیس فتا: اگر حساب شما توسط پلیس فتا مسدود شده است، برای رفع انسداد به نامه رفع انسداد از این نهاد نیاز دارید.
- مدارک مربوط به اثبات هویت: برای اثبات هویت خود باید کپی کارت ملی و شناسنامه خود را ارائه دهید.
- مدارک مربوط به پرونده: در برخی موارد ممکن است به ارائه مدارکی مانند اسناد مربوط به پرونده قضایی یا پرونده مربوط به فعالیت های مشکوک نیاز باشد.
3. به شعبه بانک مراجعه کنید:
پس از جمع آوری مدارک لازم، باید به شعبه بانکی که حساب در آن افتتاح شده مراجعه کنید. در شعبه بانک، باید مدارک خود را به مسئول مربوطه ارائه دهید و درخواست رفع انسداد حساب را بدهید.
4. پیگیری درخواست:
پس از ارائه درخواست، بانک باید در اسرع وقت به درخواست شما رسیدگی کند. در برخی موارد ممکن است نیاز به بررسی بیشتر باشد که در این صورت فرایند رفع انسداد ممکن است کمی طول بکشد.
شما می توانید با مراجعه به شعبه بانک یا تماس با مرکز پشتیبانی بانک، وضعیت درخواست خود را پیگیری کنید.
نکات مهم:
- در هنگام مراجعه به شعبه بانک، حتما اصل مدارک خود را به همراه داشته باشید.
- اگر وکیل دارید، می توانید وکیل خود را برای پیگیری رفع انسداد حساب به بانک معرفی کنید.
- در صورتی که به روند رسیدگی به درخواست شما اعتراض دارید، می توانید به مراجع قانونی مانند بانک مرکزی یا قوه قضائیه مراجعه کنید.
موارد زیر نیز حائز اهمیت است:
- طبق بخشنامه جدید بانک مرکزی، رفع انسداد حساب های بانکی که به دلیل چک برگشتی مسدود شده اند، به صورت الکترونیکی و از طریق سامانه س چک امکان پذیر است.
- اشخاصی که حساب های بانکی آنها به دلیل جرائم مالی و پولشویی مسدود شده است، باید برای رفع انسداد حساب خود به مراجع قضایی مراجعه کنند.
قوانین مربوط به مسدود کردن حساب های بانکی محکومین در ایران به شرح زیر است:
مراجع ذی صلاح برای مسدود کردن حساب:
- دستور مراجع قضایی: در مهمترین حالت، دادگاه ها و مراجع قضایی می توانند در راستای حفظ حقوق خواهان یا شاکی، دستور مسدود کردن حساب بانکی فرد را به میزان مورد دعوا صادر کنند. این امر می تواند در دعاوی حقوقی و کیفری رخ دهد.
- دستور مستقیم بانک مرکزی: در برخی موارد، بانک مرکزی می تواند به طور مستقیم دستور انسداد حساب های بانکی را صادر کند.
- درخواست مشتری: در شرایطی که صاحب حساب نسبت به تراکنش های مشکوک یا غیرقانونی در حساب خود اطمینان داشته باشد، می تواند با مراجعه به شعبه بانک و ارائه مستندات، درخواست انسداد حساب خود را ارائه دهد.
شرایط مسدود کردن حساب:
- وجود حکم قضایی: در اکثر موارد، انسداد حساب بانکی نیازمند حکم قضایی است. این حکم توسط دادگاه یا دیگر مراجع قضایی ذی صلاح صادر می شود.
- وجود چک برگشتی: در صورت برگشت چک به دلیل عدم موجودی کافی، صاحب حساب ممکن است با دستور قضایی و به نفع دارنده چک، با انسداد حساب خود روبرو شود.
- محکومیت های مالی: در مواردی که فرد به پرداخت دیه، جریمه یا دیگر محکومیت های مالی محکوم شده باشد، ممکن است با دستور قضایی حساب های وی مسدود شود.
- فعالیت های غیرقانونی: در صورت انجام تراکنش های غیرقانونی و پولشویی از طریق حساب بانکی، به دستور مراجع قضایی یا بانک مرکزی، حساب مسدود خواهد شد.
نکات مهم:
- در مواردی که حساب به طور مشترک توسط چند نفر اداره می شود، تنها سهم محکوم در حساب مسدود خواهد شد و سهم افراد دیگر قابل برداشت خواهد بود.
- صاحب حسابی که حساب وی مسدود شده است، می تواند با ارائه مستندات و دلایل موجه، نسبت به رفع انسداد حساب خود در مراجع قضایی اقدام کند.
- قوانین مربوط به انسداد حساب های بانکی پیچیدگی های خاص خود را دارد و لذا توصیه می شود در صورت نیاز به اطلاعات بیشتر یا مواجهه با این موضوع، حتماً با یک وکیل یا کارشناس حقوقی مشورت کنید.
برای مسدود کردن حسابهای بانکی یک محکوم، باید مراحل قانونی خاصی را طی کنید. این مراحل بسته به کشور و حوزه قضایی مربوطه می‌تواند متفاوت باشد. با این حال، به طور کلی، این مراحل شامل موارد زیر است:
1. دریافت حکم قضایی:
اولین قدم این است که از دادگاه حکم قضایی مبنی بر مسدود کردن حسابهای بانکی محکوم را دریافت کنید. برای این کار باید دادخواست ارائه دهید و مدارک لازم را مبنی بر اینکه فرد محکوم علیه شما دینی دارد و از پرداخت آن امتناع می‌کند، ارائه دهید.
2. ابلاغ حکم به بانک:
پس از دریافت حکم قضایی، باید آن را به بانکی که در آن محکوم علیه حساب دارد ابلاغ کنید. این کار را می‌توان با ارسال رونوشت حکم به بانک از طریق پست یا به صورت حضوری انجام داد.
3. اجرای حکم توسط بانک:
پس از ابلاغ حکم به بانک، بانک موظف است حسابهای بانکی محکوم را مسدود کند. این بدان معناست که محکوم دیگر نمی‌تواند از وجوه موجود در این حساب‌ها پول برداشت کند یا به آنها دسترسی داشته باشد.
نکات مهم:
- در برخی از کشورها، ممکن است لازم باشد قبل از دریافت حکم قضایی، از دادگاه دستور موقت مبنی بر مسدود کردن حسابهای بانکی محکوم را دریافت کنید.
- اگر محکوم علیه شما چندین حساب بانکی در بانک‌های مختلف داشته باشد، باید برای هر یک از این حساب‌ها جداگانه حکم قضایی دریافت کرده و آن را به بانک مربوطه ابلاغ کنید.
- در برخی از موارد، ممکن است محکوم علیه شما حق اعتراض به مسدود شدن حسابهای بانکی خود را داشته باشد. در این صورت، روند قضایی دیگری برای رسیدگی به اعتراض وی انجام خواهد شد.
